La cuota de un préstamo personal se calcula con el sistema francés: pagas siempre lo mismo, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital.
Moneda y formato de
Cuota mensual
—
Cuota mensual—
Número de cuotas—
Intereses totales—
Total a devolver—
Los intereses son—
Reparto de la primera cuota—
Año
Intereses
Amortizado
Deuda restante
Cómo se ha calculado
Resultado orientativo. No incluye comisiones de apertura, seguros vinculados ni gastos de estudio. Para comparar ofertas reales, fíjate en la TAE, que sí los incorpora.
La fórmula
cuota = C · i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ)
De dónde sale
La fórmula reparte el préstamo en cuotas iguales de forma que al final el saldo quede exactamente en cero. Cada mes se calculan los intereses sobre lo que aún debes, y lo que sobra de la cuota reduce la deuda. Como la deuda baja, los intereses del mes siguiente son menores y queda más para amortizar.
Cómo calcularlo a mano
Divide el TIN entre 100 y entre 12 para tener el interés mensual
Multiplica los años por 12 para tener el número de cuotas
Aplica la fórmula del sistema francés
Multiplica la cuota por el número de cuotas para ver el total
Lo que conviene saber
Amortizar anticipadamente ahorra mucho más al principio que al final, porque cada euro que quitas deja de generar intereses durante todo el plazo restante. Y una advertencia sobre los préstamos rápidos: un TIN del 8 % no tiene nada que ver con una TAE del 8 %, y hay productos con TAE de tres cifras.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
Con la fórmula del sistema francés: capital por el interés mensual, dividido entre uno menos (1 más el interés mensual) elevado a menos el número de cuotas.
¿Qué es el sistema francés?
El método de amortización con cuota constante, el más habitual en préstamos e hipotecas. La cuota no cambia, pero dentro de ella la proporción entre intereses y capital sí.
¿Conviene amortizar antes de tiempo?
Casi siempre sí, y cuanto antes mejor. Comprueba si tu contrato tiene comisión por amortización anticipada y compárala con los intereses que te ahorras.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés puro; la TAE incluye comisiones y gastos obligatorios. Para comparar dos préstamos, la TAE es la única cifra fiable.
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