La fórmula
amortización = capital ÷ número de cuotas · cuota = amortización + intereses del saldo
De dónde sale
Al ser constante la parte de capital, el saldo baja en línea recta y con él los intereses. La cuota es la suma de ambas cosas, así que decrece mes a mes. Se paga más al principio que en el francés, pero por eso mismo se pagan menos intereses en total.
Cómo calcularlo a mano
- Divide el capital entre el número de cuotas: eso se amortiza cada mes
- Calcula los intereses del mes sobre el saldo pendiente
- Suma ambas cifras para tener la cuota de ese mes
- Resta la amortización al saldo y repite
Lo que conviene saber
Es el sistema habitual en préstamos empresariales y en algunos países de Latinoamérica, y su ventaja es real: sobre 100.000 a veinte años al 5 %, el alemán ahorra varios miles de euros en intereses frente al francés. El inconveniente también lo es: la primera cuota es bastante más alta, y los bancos calculan la capacidad de pago sobre ella, así que se concede menos importe con el mismo sueldo.