La fórmula
se resta el aporte al saldo pendiente y se recalcula el préstamo con el nuevo capital
De dónde sale
Amortizar reduce el capital sobre el que se calculan los intereses de todos los meses siguientes. Reduciendo plazo se mantiene la cuota y se acorta el préstamo; reduciendo cuota se paga menos cada mes pero durante el mismo tiempo, y por eso se ahorran bastantes menos intereses.
Cómo calcularlo a mano
- Calcula el saldo pendiente tras las cuotas ya pagadas
- Réstale el aporte extra
- Recalcula el préstamo con el nuevo saldo
- Compara los intereses que quedaban con los que quedan ahora
Lo que conviene saber
Reducir plazo ahorra casi siempre el doble o más que reducir cuota, con el mismo dinero aportado. La razón es que cada mes que se elimina es un mes entero de intereses que desaparece, mientras que bajar la cuota solo alivia un poco cada uno de los mismos meses. Reducir cuota tiene sentido cuando el presupuesto mensual aprieta de verdad; en cualquier otro caso, plazo. Conviene mirar antes si el préstamo tiene comisión por amortización anticipada.