La fórmula
al cancelar una deuda, su cuota se acumula al ataque de la siguiente
De dónde sale
La bola de nieve ordena las deudas de menor a mayor saldo y ataca la más pequeña, para conseguir victorias rápidas que sostengan la motivación. La avalancha ordena por tipo de interés y ataca la más cara, que es lo óptimo en dinero. En ambos casos, cada deuda cancelada libera su cuota, y la bola crece.
Cómo calcularlo a mano
- Ordena las deudas según el método elegido
- Paga el mínimo de todas y el extra a la primera de la lista
- Cuando se cancele, suma su cuota al ataque de la siguiente
- Repite hasta liquidarlas todas
Lo que conviene saber
La avalancha siempre paga menos intereses, porque ataca primero lo más caro; la diferencia suele ser pequeña y depende mucho del reparto concreto. La bola de nieve gana en constancia: cancelar una deuda entera pronto es un refuerzo real, y el método que se abandona a los tres meses no ahorra nada por muy óptimo que sea sobre el papel. Si las cifras salen parecidas, conviene elegir el que se vaya a mantener.