La fórmula
monto final = capital × (1 + tasa ÷ liquidaciones)^(liquidaciones × años)
De dónde sale
Un plazo fijo inmoviliza un capital durante un tiempo pactado a cambio de un tipo conocido de antemano. Lo que cambia entre ofertas no es solo el tipo: también cuántas veces al año se liquidan los intereses y qué retención se aplica, y esas dos cosas mueven el resultado final más de lo que parece.
Cómo calcularlo a mano
- Pasa el plazo a años dividiendo los meses entre 12
- Aplica el tipo tantas veces al año como liquidaciones haya
- Resta el capital al monto final para saber el interés bruto
- Descuenta la retención sobre ese interés
Lo que conviene saber
La cifra para comparar es la TAE, no el tipo nominal: dos depósitos al 3 % rinden distinto si uno liquida al vencimiento y el otro cada mes, porque el segundo reinvierte los intereses. Con liquidación mensual, un 3 % nominal es una TAE del 3,04 %. El otro error frecuente es leer el tipo anual como si fuera lo que se cobra en un plazo corto: un depósito a seis meses al 4 % no da el 4 %, da la mitad larga, un 1,98 %. Y ojo con la penalización por cancelar antes de tiempo, que en muchos contratos se come todo el interés acumulado.