La fórmula
fondo objetivo = gastos mensuales × meses de colchón
De dónde sale
El fondo se calcula sobre gastos, no sobre ingresos: lo que hay que poder cubrir si desaparece la nómina es lo que se gasta. Tres meses es el mínimo razonable y seis lo habitual, más en quien tiene ingresos variables o un sector con poca demanda.
Cómo calcularlo a mano
- Suma tus gastos fijos mensuales
- Multiplícalos por los meses de colchón que quieras
- Resta lo que ya tengas ahorrado
Lo que conviene saber
Dónde guardarlo importa tanto como cuánto: tiene que estar disponible en horas, así que no vale tenerlo invertido en algo que puede estar en pérdidas justo el día que hace falta. Una cuenta remunerada o un fondo monetario cumplen. Y conviene resistirse a la idea de invertirlo para que rinda más: la función del fondo no es rentar, es que una avería del coche no se convierta en una deuda de tarjeta al veinte por ciento.